Jak zidentyfikować lichwiarza i na co zwrócić uwagę przy poszukiwaniu oferty na korzystną pożyczkę pozabankową? Poradnik został przygotowany przy współpracy z Eden Finance, więcej informacji o firmie i o ofercie pożyczek znaleźć można na stronie https://edenfinance.pl/

Lichwiarskie pożyczki

Lichwa definiowana jest jako pożyczka na wysoki procent, która może wiązać się jednocześnie z koniecznością uiszczenia przez klienta wysokiej opłaty wstępnej przed podpisaniem umowy. W wyniku tego pożyczkodawca – lichwiarz – wzbogaca się, ale jest to nieuczciwe i nielegalne działanie. Lichwiarz wykorzystuje słabszą pozycję finansową dłużnika i to, że znajduje się on pod przysłowiową ścianą i musi pożyczyć pieniądze, np. na niezbędne leczenie. Działa nieetycznie i naraża na nieuzasadnione, wysokie straty klienta.

Zakaz lichwy w Polsce

Konsumenci nie muszą na własną rękę walczyć z lichwą. Są chronieni prawnie przed pożyczaniem pieniędzy na wysoki procent. Umożliwia to ustawa antylichwiarska – pierwsza jej wersja pojawiła się 20 lutego 2006 roku. Obecnie jednak powołujemy się na Ustawę o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku, którą nowelizowano kolejno w 2015, 2017 i 2020 roku. Nowa weszła w życie z dniem 1 stycznia 2022 roku na mocy przepisów uwzględnionych w projekcie Polski Ład.

Warto powołać się również na Kodeks karny, który wprost zakazuje lichwy. Art. 304 stanowi, że jest to przestępstwo, ponieważ kto wyzyskuje przymusowe położenie innej osoby fizycznej, prawnej albo jednostki organizacyjnej niemającej osobowości prawnej i zawiera z nią umowę, nakładając na nią obowiązek świadczenia niewspółmiernego ze świadczeniem wzajemnym, podlega karze pozbawienia wolności do lat 3.

Ustawowe ograniczenie ryzyka lichwy

Konsumenci w Polsce do pewnego stopnia są chronieni zapisami ustawy antylichwiarskiej przed ryzykiem padnięcia ofiarą nieuczciwej firmy pożyczkowej trudniącej się lichwą. Rzeczona ustawa wprowadziła odgórne limity kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych kredytów i pożyczek. Przepisy ograniczają wysokość maksymalnych odsetek, jakie mogą być naliczone za opóźnienie w spłacie zobowiązania czy proceder tzw. rolowania pożyczek.

Jak rozpoznać dobrą ofertę pożyczki pozabankowej?

Przy korzystaniu z oferty pożyczek pozabankowych trzeba zawsze mieć na uwadze to, że działalność firm udzielających takich zobowiązań jest poza kontrolą Komisji Nadzoru Finansowego. Jednak legalne firmy pożyczkowe muszą być wpisane na listę instytucji tego rodzaju prowadzoną przez KNF. Jeśli chcesz zaciągnąć chwilówkę, najpierw sprawdź, czy dany podmiot widnieje w tym spisie. Zobacz, czy wskazany jest dokładny adres siedziby przedsiębiorstwa i podane są wszystkie dane teleadresowe. Ich brak na stronie internetowej nie świadczy jeszcze, że masz do czynienia z lichwą, ale jest niepokojący.

Przed zawarciem umowy pożyczkowej czy jej zaakceptowaniem w trybie online należy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi jej postanowieniami. Firma musi ją przygotować i udostępnić klientowi do wglądu. Ważna jest nie tylko stopa oprocentowania pożyczki, ale i roczna realna stopa oprocentowania, czyli RRSO. Jeśli jest ona bardzo wysoka, prawdopodobne, że jest to lichwa.

Uwagę pożyczkobiorcy powinny zwrócić wszystkie opłaty wstępne i wysokie obciążenia finansowe na wypadek opóźnień w spłacie. Jeśli firma w ramach rzekomej weryfikacji każe sobie zapłacić np. 100 zł bezzwrotnej opłaty na konto, najlepiej trzymać się od niej z daleka. Wszelkie podejrzane zachowania pożyczkodawcy, jak presja telefoniczna, nękanie SMS-ami i inne, podobne działania mogą wskazywać na to, że masz do czynienia z lichwiarzem.

To samo dotyczy pożyczek bez BIK (bez sprawdzania baz danych) za to z wysokimi opłatami i dużymi wymaganiami, jeśli chodzi o przekazywanie różnych danych osobowych. Wątpliwości powinny obudzić takie wymogi jak np. zabezpieczenie na nieruchomości czy przewłaszczenie pojazdu.

Klasyczna chwilówka udzielana jest po sprawdzeniu klienta w dostępnych bazach danych. Ma ona jawnie wskazane koszty kredytowania. Aby ją uzyskać, konieczne jest także potwierdzenie tożsamości, np. poprzez symboliczny przelew weryfikacyjny.

Ryzyka (1)