Rodzaje kredytów frankowych
Kredyty frankowe występowały w dwóch formach - indeksowanych kursem CHF oraz denominowanych kursem CHF.
- Kredyt indeksowany to umowa, gdzie kwota kredytu wyrażona była w złotych polskich, ale przeliczana na CHF po kursie ustalonym przez bank. Kredytobiorcy otrzymywali środki w złotówkach, a ich zadłużenie rosło lub malało zależnie od kursu CHF. Harmonogram spłat i wysokość zobowiązań były podawane dopiero po uruchomieniu kredytu, a to często zaskakiwało klientów rosnącymi ratami.
- Kredyt denominowany to kredyt, którego kwota była wyrażona w CHF, ale wypłacana w złotych polskich. Raty również spłacano w złotówkach, przeliczanych na CHF według kursów ustalanych przez bank. Często prowadziło to do sytuacji, gdzie faktyczna kwota kredytu była wyższa niż oczekiwana przez klienta.
Oba typy kredytów miały wspólny problem - brak jasnych zasad ustalania kursów walut przez banki i niedostateczne informowanie klientów o ryzyku kursowym. To skutkowało mylnym przekonaniem klientów o rzeczywistych kosztach i ryzyku związanym z tymi kredytami.
Klauzule abuzywne
Problemem związanym z kredytami frankowymi jest obecność tzw. klauzul abuzywnych - niedozwolonych postanowień umownych. Klauzule te kształtują prawa i obowiązki konsumentów niezgodnie z dobrymi obyczajami oraz rażąco naruszają ich interesy. Na przykład banki zagwarantowały sobie prawo do jednostronnego ustalania kursów walut decydujących o wysokości zobowiązań klientów.
Klienci nie byli informowani o zasadach ustalania kursów, więc uniemożliwiało im to przewidywanie przyszłych rat kredytowych. Wiele banków przedstawiało kredyty frankowe jako bardzo bezpieczne, pomijając informacje o ryzyku związanym z wahaniem kursu CHF. Klienci często myśleli, że podejmują przemyślane decyzję, choć nie mieli pełnego obrazu sytuacji.
Dochodzenie roszczeń
Kredytobiorcy frankowi zaczęli dochodzić swoich praw przed sądami. Roszczenia obejmują zarówno żądanie unieważnienia umowy kredytowej, jak i tzw. odfrankowienie umowy.
- Unieważnienie umowy kredytowej - polega na stwierdzeniu jej nieważności z powodu klauzul abuzywnych. W takim przypadku klienci mogą domagać się zwrotu wszystkich wpłaconych kwot jako nienależnych świadczeń.
- Odfrankowienie umowy - to przekształcenie kredytu frankowego w złotowy z oprocentowaniem przewidzianym dla kredytów w CHF (LIBOR lub SARON). Oznacza to spłatę kredytu bez mechanizmu indeksacji do franka szwajcarskiego.
Działania banków nieinformujących w pełni o ryzyku doprowadziły wielu klientów do trudnej sytuacji finansowej. Klauzule abuzywne stały się podstawą licznych postępowań sądowych umożliwiających unieważnienie lub odfrankowienie umów. Każdy posiadacz kredytu we frankach powinien dokładnie przeanalizować swoją umowę i rozważyć skorzystanie z pomocy prawnej przy dochodzeniu swoich roszczeń przed sądem. Może to przynieść odczuwalne korzyści finansowe, ale wymaga też solidnej argumentacji i przygotowania.
W celu skutecznego dochodzenia swoich praw warto skorzystać z usług specjalistów. oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej, pomoc w uzyskaniu dokumentacji z banku, przygotowanie pism przedsądowych oraz pełną reprezentację na każdym etapie postępowania. Dzięki temu kredytobiorcy mogą zminimalizować ryzyko oraz zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozwiązanie sprawy.
Niniejszy artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Każda sytuacja kredytobiorcy jest inna i wymaga indywidualnej analizy prawnej. Przed podjęciem jakichkolwiek działań związanych z kredytem frankowym zaleca się konsultację z doświadczonym prawnikiem.
Kancelaria Prawa Gospodarczego TMH Kraków Rynek Dębnicki 6/3 30-319 Kraków
Komentarze (0)